Телефонът като банков клон

ДОКАТО ЧАКАШЕ на светофара, Гари Томсън от Бостън си плати тока по мобилния телефон. А за следващия светофар планира да си уреди сметките за вода. Вече трета година инвестиционният посредник съчетава работата с битовите задължения и така поддържа доста добър баланс. И най-важното – никога не губи време, за да плаща сметки.

Много скоро по подобие на Гари всеки българин, който пожелае, ще може да извършва мобилно разплащане. Всъщност Мобилтел пусна такава услуга, но поради липса на договори с дружествата за комунални услуги и други търговци, на този етап абонатите на най-големия оператор могат да си платят само сметката за телефон. Всъщност предложението на М-Тел е ограничено само за клиентите на оператора.

Съвсем друга е идеята на СЕП България, която готви мащабен проект, включващ всички участници на пазара -мобилни оператори, банки, търговци. Българското дружество получи в края на юни съгласие за издаване на лиценз от БНБ за извършване на дейност като системен оператор на платежна система.

Скоро мобилният телефон ще замести портмонето. Плащането чрез клетъчно устройство се опитва да възпитава у клиента лоялност. За емитента на кредитните карти мобилните разплащания предлагат златна възможност за увеличаване на техния дял от рентабилния кешов пазар. Мобилните оператори пък се нуждаят от нова функция, за да продават повече устройства. А нямащите време потребители пестят време за чакане по опашки. Тази година McDonald’s планира да разшири своя пилотен проект PayPass c MasterCard и да постави терминали за мобилно разплащане на 13 500 свои ресторанти.

Компаниите за картови разплащания, които в момента се опитват да мигрират към мобилни платежни системи, изненадващо откриха един приятен факт. Мобилните разплащания карат купувачите да харчат повече. Проучванията на American Express показват, че продължителността за ExpressPay транзакция е по-кратка от две плащания кеш и с кредитна карта. Клиентите, използващи ExpressPay, увеличават своите транзакции средно на ден с 20-30% в сравнение с другите типове плащания.

Всъщност как телефонът се превърна в разплащателно средство? Първо потребителят отива и регистрира тази услуга при мобилния си оператор. След това с помощта на малък софтуер, инсталиран в SIM картата, той управлява парите си през менюто на своя телефон. Достатъчно е да влезе там и при получаване на заявка за плащане да я потвърди или отхвърли с „Да“ или „Не“ и да въведе своя PIN код. Освен през телефона разплащането с малки суми може да става и с микрочип, което представлява т.нар, мобилно портмоне с максимум 200 лева вътре. Всеки търговец ще има терминал, на който чрез чипа и т.нар, система touch and go потребителят ще плаща дребни суми. Ако клиентът няма достатъчна наличност в сметката, може да поиска заем от приятел, който да му прехвърли пари в неговата сметка.

Последните изчисления на GSM Association показват, че мобилен телефон притежават 80.2% от световното население, докато компютри имат много по-нисък процент (неблагоприятно съотношение за електронните плащания). Според проучване на Tower Group 118 млн. европейци, 145 млн. азиатци и 22 млн. американци възнамеряват да използват мобилния си телефон, за да плащат сметки.

44% от 5600 абонати на мобилен телефон на четири континента в анкета на Mobinet study твърдят, че искат да използват GSM-a си за малки кешови плащания.

Глобалната мобилна търговия според Telecom Trends International (www.telecomtrends.net) ще привлече 1.7 потребители през 2008 г., които ще участват в транзакции на стойност $554 млрд.

От СЕП България планират да финализират проекта си до края на март 2008 г. Плановете на българската компания са мащабни: системата, която изграждат, е стъпила върху технологичните стандарти на Single Euro Payments Area (SEPA) – проект за изграждането на единно електронно евро, което влиза в сила от 1 януари 2008 г. Това ще позволи на всеки да плаща своите сметки с електронни пари. Това ще става по четири начина – кредитен трансфер, директен дебит, картово или мобилно разплащане. ЕС в момента създава т.нар. Паневропейска клирингова къща, която ще извършва общата обработка на електронното евро. Когато влезе в Еврозоната след 2-3 години, България ще бъде част от тази система. Целта на Европейската централна банка е до 2030 г. да изчезнат книжните пари и да се плаща само с електронни.

Сега у нас има над 1 млн. регистрирани търговци, които ползват 450 хил. касови апарата, де факто има по-малко от 20 хиляди постерминала, по-голямата част от които трябва да бъдат подменени. СЕП България възнамерява да изгради цялостна електронна инфраструктура от терминали и информационни системи, които ще позволят мобилното разплащане. Инвестицията за проекта се предвижда да бъде минимум 15 млн. лева за близките 3 години. Това не означава, че СЕП България ще се превърне в събирач на комисиони между банките и операторите, подчертава Атанас Шарков, главен оперативен директор в СЕП България и бивш директор за бизнес развитие в софтуерната компания Сирма Груп, която в момента се явява акционер и технологичен партньор. Играчите в системата ще бъдат таксувани с еднократна годишна сума в размер между 5000 и 25 000 лева. Всъщност крайните търговци ще плащат за извършените транзакции, което се очаква да увеличи стойността на стоката за крайния клиент. Само че Шарков ме опровергава: „Нищо подобно, стоките ще поевтинеят. В момента Топлофикация, за да си събере сумите, праща съобщения, изразходва бензин за транспорт, освен това плаща за офис и служител, който да прибира сумите. Същевременно самият клиент хаби средства за транспорт, време и нерви.“ Крайната цена на мобилната покупка, обобщава Шарков, ще бъде много по-ниска.

Той съобщава, че СЕП България вече работи по изграждането на инфраструктурата повече от 1 година и е на етап, в който до два месеца ще започне да интегрира участници – банки, мобилни оператори, търговци, ютилити компании.

По думите на Христо Вълев, инвестиционен мениджър в Адванс Екуити Холдинг – мажоритарен акционер и финансов партньор в СЕП, компанията е започнала преговори с мобилните оператори, които са заявили интерес. В този контекст решението на М-Тел да пусне своя финансова услуга Quick pay от 1 август е повече от странно. „Чрез услугата си Quick pay М-Тел показа, че вярва в бъдещето на мобилното разплащане. Но това е само началото, което те са направили. Ние искаме да изградим система, която е универсална – клиентите не се интересуват кой е техният мобилен оператор, те искат да имат достъп до мобилното разплащане“ – убеден е Шарков. По думите му банките отдавна са осъзнали този факт, неслучайно техните терминали работят и с Visa, и с Mastercard. Тоест универсалността води до масовост на използване на услугата. Отговорите, които получи BusinessWeek България от останалите два оператора, показват, че и те предлагат услугата мобилно разплащане. От пресцентъра на Глобул съобщиха, че техните абонати имат възможност да плащат сметки по телефона чрез системата ePayVoice. „Разликата е, че обаждането за абонатите на М-Тел е безплатно, а нашето е платена услуга“ – уточняват от телекома. Те твърдят, че Мобилтел всъщност брандира вече съществуваща услуга и като доказателство за това цитират думите на изпълнителния директор на ДАТАМАКС (фирмата, разработила технологичната платформа на Мобилтел) Георги Маринов, който казва пред в. „Дневник“: „Услугата стъпва върху платформата на системата за телефонни плащания ePayVoice и може да се каже, че технологията е старата, нов е само финансовият модел, при който телефонното обаждане вече е безплатно.“

От Вивател съобщиха, че предлагат sms плащане, което става от сметката на банковата карта, без да е необходимо да бъдат използвани банкомат, POS или интернет. „Покриването на комуналните сметки обаче е достъпно само за транскард картодържатели, уточнява Рени Каракановска от отдел Продуктов мениджмънт на най-младия мобилен оператор у нас. – Очакваме и двете услуги да стартират през август, началото на септември.“

По данни на Алфа Рисърч приблизително 2/3 от пълнолетното население на България вече ползва услугите на някой от Мобилните оператори. Като този процент е много по-висок в столицата и хората в активна възраст – 92% от хората под 30 години, притежават мобилни телефони, при хората на средна възраст (от 30 до 50 години) този дял е около 80%.

 

РАЗНОВИДНОСТИ НА МОБИЛНОТО РАЗПЛАЩАНЕ

Мобилно разплащане в днешно време е едно генерично понятие. Различни услуги ползват един и същ термин. Накратко могат да се разделят на три типа:

1.ПРЕМИУМ УСЛУГИ НА МОБИЛНИТЕ ОПЕРАТОРИ – потребителят плаща на базата на сметката, която има в мобилния оператор. Това е затворен тип услуга, тоест абонатите само на един и същ оператор могат да я ползват. Освен това става дума за малки суми, защото телекомите не могат да носят кредитен риск.

2. НЕЗАВИСИМ ОПЕРАТОР ОТ ТИПА НА PAYPAL

– клиентът зарежда пари в банковата си сметка през системата на PayPal ги управлява чрез интернет канали или sms. Предимството на тази платежна система е, че тя е глобална. Недостатък е, че изисква както потребителят, така и търговецът да имат сметка в тази система, която отново е затворен тип. Полезна е за търговия с т.нар. дигитални стоки (тези, които се продават в интернет).

3. МОБИЛНИЯТ ТЕЛЕФОН КАТО ИНТЕРАКТИВЕН ТЕРМИНАЛ. Той дава възможност на потребителя да управлява 5 сметки (ако има такива) в три различни банки. Това е предложението на СЕП България.

Десислава Митова
BusinessWeek

YouTube и през GSM

Един от най-популярните сайтове за видео обмен вече е онлайн и за GSM-и .

Сайтове за видео обмен в мрежата много, но YouTube е само един. Той беше и един от най-първите, които започнаха да предлагат на потребителите си да качват свои клипове в интернет, които след това да бъдат гледани от милиардите потребители на сайта. А това бе оценено по достойнство от Google в края на миналата година – търсачката отдели 1.65 млрд. USD, за да купи YouTube.

А и сайтът не спира експанзията си. Доказателството – вече е факт и специално оптимизираната му версия за мобилни телефони – нещо, което се чака от доста време. На адрес m.youtube.com може да се гледат клиповете от сайта, но в 3gp формат. Самият сайт също е писан на xHTML и е съвместим с GSM-и. Единственият проблем идва от трафика, който генерира гледането на видео през мобилни телефони. Имайки предвид, че повечето нови модели телефони поддържат WiFi обаче, и този проблем може да бъде избегнат. Иначе самият YouTube предупреждават учтиво, че препоръчват на абонатите да преминат на неограничен трафик, за да избегнат допълнителни разходи, причинени от полазването на сайта им.

От YouTube официално съобщиха за старта на YouTube Remixer, нова услуга която позволява на потребителите да редактират видео онлайн.

« Предишна страница