Как да изберем кредитна карта

Според банкерите кредитните карти са сред финансовите продукти с най-голям потенциал за развитие в България. Преведено на езика на потребителите, все повече хора ще имат или ще вземат решение да имат кредитна карта през следващите години. Изборът измежду десетките видове и разновидности ражда безброй комбинации, от които може да се излезе с разумен избор след отговарянето на пет основни въпроса.
На първо място според банкови специалисти потенциалният клиент трябва да си отговори на въпроса

Защо да имам кредитна карта

като изхожда от особеностите на този финансов продукт. А именно, че кредитната карта представлява кредитна линия, която може да се ползва дълъг период от време, когато притежателят прецени, че има нужда от средствата. Банкови специалисти посочват, че все още много хора не разбират какво е основното предназначение на кредитната карта и тя много често се възприема като възможност да се получи бърз кредит, като се изтеглят пари в брой. Разбира се, че няма пречка кредитната карта да бъде оползотворена и по този начин, но основната идея е с нея да се правят ежедневни разплащания, а в брой да се тегли по изключение. Не случайно лихвите при теглене в брой обикновено са по-високи, а и най-често при ползването на една кредитна карта не се удържа такса за извършени плащания при търговци за разлика от теглене на пари в брой.

Национална, международна или и двете

На българския пазар най-масово се предлагат международни кредитни карти с марката Visa и MasterCard. По-малък кръг финансови институции издават кредитни карти с марката American Express и Diners Club. Предстои на пазара да се появят международни кредитни карти JCB, които също са традиционни за цял свят и особено разпространени в Азия и региона. Очаква се те да се издават в България като съвместен кобрандиран продукт с кредитната карта „Транскарт“.
Международните кредитни карти могат да се ползват в страната и чужбина. Националните кредитни карти, които предлагат някои банки и небанкови дружества, се ползват само на територията на страната. Изборът дали кредитната карта да е международна или национална зависи най-вече от това дали притежателят и пътува активно в чужбина, или има очаквания за това в бъдеще. Банкови специалисти препоръчват на клиентите да имат поне две карти, и то от различни търговски марки в портфейла си. Така, в случай че едната не може да бъде използвана при извънредни обстоятелства - например отказан достъп заради проблеми в мрежата, изчерпан кредитен лимит или ако попаднат на търговец, който не приема определена търговска марка, като алтернатива ще е достъпна другата карта. Разбира се, възможността да се пазарува с кредитна карта при пътуване зависи и от това доколко безналичните разплащания са развити в търговската мрежа на съответната страна.

Каква търговска марка

да е кредитната карта се оказва въпрос най-вече на лични предпочитания. „Минимумът от операции, които по принцип могат да се извършват с всяка международна кредитна карта, са плащания на стоки и услуги при търговци на ПОС терминал, когато обектът е обозначен с логото на съответната картова организация, теглене на пари в брой от банкомат и на ПОС терминал в банков клон, отново когато устройството е обозначено със съответното лого, плащане на покупки в интернет, възможност да се правят резервации на хотели, самолетни билети, рент-а-кар. Тези функции са присъщи за всяка международна кредитна карта независимо от това каква е марката и и кой е издателят“, посочва Славка Вълкова, директор на „Картови разплащания“ в Първа инвестиционна банка (ПИБ). Банкери допълват, че ако на търговски обект не е указано дали и какви кредитни карти се приемат, е добре хората, които искат да ползват картата си, да попитат дали е възможно това.
Международната кредитна карта може да предоставя и други допълнителни приложения и възможности на своя притежател, които да зависят от търговската и марка или вида и (златна, платинена и др.), като например отстъпки при плащане с нея в определени търговски обекти, безплатни услуги на определени места - например летища, гарантирани застраховки и др. При националните кредитни карти отново основните функции, които са достъпни за притежателя, са теглене на пари в брой и плащане на стоки и услуги при търговци. При тях обхватът на приложение зависи от това кой е издателят - банково или небанково дружество, и каква е мрежата за разпространение. Други допълнителни приложения и функции на една кредитна карта зависят от това кой е издателят - например възможността да се плащат сметки за ток, парно, вода, телефон, GSM и др., да се ползват отстъпки в определени търговски обекти, договорени между търговеца и издателя, да са осигурени различни видове застраховки, да се ползва SMS известяване за извършените транзакции и др. От конкретния издател на една кредитна карта зависят и ключовите финансови показатели по нея като кредитен лимит, лихва, гратисен период, такси и комисиони и др. (виж карето).
При избора

В каква валута

да е кредитната карта банкови специалисти препоръчват клиентите да изхождат от това в каква валута получават доходите си и къде ще ползват картата - в България или по-често в чужбина. Най-широко се предлагат карти в левове, евро и щатски долари. Ако например кредитната карта е в левове и се ползва в чужбина, обмяната на валута става автоматично по определен валутен курс.
На финала остава да се проучи

При какви условия

може да се получи и ползва предпочетеният вид кредитна карта. Някои видове карти могат да се получат от различни издатели, затова е добре да се проучат и сравнят условия, които те предлагат. Банкови специалисти посочват, че е важно хората да преценяват внимателно възможностите да обслужват коректно задълженията си по картата, защото в бъдеще кредитната история ще има все по-голямо значение при оценката на един кандидат за кредит или за ползване на друг финансов продукт или услуга. А обслужването на една кредитна карта е добър индикатор за това дали конкретен клиент е изряден кредитополучател.

При избор на кредитна карта проучете следните условия:
дали се изисква и какъв минимален нетен месечен доход
нужно ли е обезпечение и ако да, какво - запис на заповед, депозит или др.
какви са минималният и максималният кредитен лимит
какви лимити (на транзакция, дневен, седмичен) са поставени, има ли неснижаем остатък по картата
има ли гратисен период за безлихвено връщане на ползвания кредит и за кои разходи важи - за всички или за директните плащания с картата
след изтичане на гратисния период какво трябва да се плати - цялата ползвана сума, минимална погасителна вноска или по-голяма от нея сума
каква лихва се начислява след гратисния период и дали е различна според това при какви операции са използвани сумите по картата
какви такси и комисиони се удържат при транзакции, за издаване и поддържане на картата и др.
ползват ли се застраховки, при какви условия и какво покриват
има ли cash back - възстановяване на определен процент от сумата на платените с картата покупки/плащания
какви операции и приложения са достъпни с картата
ползват ли се отстъпки в определени търговски обекти
как и кога се погасяват вноските
при какви условия картодържателят може да получи извлечение за всички операции по картата, платени вноски и удържани такси за отчетен период.

Анелия АНТОНОВА

Още за четене :

Поръчка по интернет на дебитна карта и кредитна картаПоръчка по интернет на дебитна карта и кредитна карта Евробанк...

ПИБ с нова бизнес кредитна картаПърва инвестиционна банка пусна бизнес кредитна карта с промоционален тримесечен...

Кредитна картаКредитната карта - лукс или необходимост По своята същност кредитната...

Лихва по кредитна картаКак да си сметнем лихвата по кредитна карта Банките я...

Кредитна карта или овърдрафтИскате да разполагате с определена сума пари по всяко време...