От 2007 г. всеки застраховател от ЕС ще може да продава полици в страната

Дали 19 застрахователни компании в общото застраховане и 12 в животозастраховането са достатъчни за българските потребители е трудно да се каже.

С присъединяването на България към Европейския съюз изборът от компании е възможно да стане още по-богат, а цените - по-привлекателни.

Кодексът за застраховането предвижда свобода на предлагането на услуги след еврочленството. Това означава, че всяка застрахователна компания със седалище в някоя от държавите - членки на ЕС, може да предлага услугите си на територията на страната дори и без да открива клон или дъщерно дружество. Условието е компанията предварително да уведоми Комисията за финансов надзор и след започване на дейността да й предоставя информация за сключените полици.

И готово. Броят на застрахователите, между които българските потребители ще могат да избират, ще зависи единствено от желанието на компанията да предложи продуктите си на българския пазар.

Корпоративни клиенти

Цената на полиците за големите корпоративни клиенти може да намалее. Според Калин Желев от застрахователния брокер Марш това се отнася най-вече за специализирани покрития като злоупотреби на служители на финансови институции (bankers blanket bond), авиационни и морски застраховки и различни видове отговорности. “Към момента поради ограничения местен капацитет и сегашното законодателство (полици, покриващи рискове на територията на страната, могат да се издават само от компании лицензирани от КФН - бел. авт.) полици се издават от местен застраховател, който прехвърля значителна част от риска на застрахователна компания в чужбина”, обяснява Желев. Комисионата на местната компания за издаване на полицата е около 5-7% от цената на застраховката. С отпадането на необходимостта от посредничеството на български застраховател и неговата комисиона ще отпадне от цената на полицата, прогнозира застрахователният експерт. Така полза ще имат големите компании в България, а местните застрахователи ще изгубят този допълнителен доход.

Максим Сираков, изпълнителен вицепрезидент на “Алианц България холдинг”, е на мнение, че сътрудничеството с местен застраховател ще продължи да има своите предимства и след еврочленството на България. “Местните застрахователи взимат комисиона за разходите по администриране на полицата. Дори и европейският застраховател директно да издава полицата, тези разходи пак ще ги има и няма да отпаднат от цената на застраховката”, убеден е Сираков.

Застраховки онлайн

Интернет е най-удобният начин застрахователите, които не присъстват физически в страната, да достигнат до масовия потребител.

“Най-успешно по интернет се продават застраховки “Живот”, особено когато сумите и сроковете на полицата не изискват лекарски преглед”, посочва Румен Гълъбинов, изпълнителен директор на животозастрахователната компания “Български имоти” - Vienna Insurance Group. Специалисти от бранша посочват, че завеждането на щета също може да стане от разстояние. При настъпване на застрахователно събитие като смърт близките на застрахования могат да изпратят копие от смъртния акт и на тази база да получат обезщетението. Животозастраховките, предлагани от компаниите в ЕС, имат потенциал да привлекат и българските потребители, тъй като предлагат по-изгодни условия, посочват застрахователи. Например специалист на средна възраст в Германия може да купи рискова застраховка живот (такава, която няма спестовен елемент) с покритие от 100 хил. евро за около 10 евро на месец. В България цената на подобна полица за клиент със сходни характеристики с покритие от 10 хил. евро струва около 3 евро на месец.

Цените на полиците наистина може да са по-добри в ЕС, но разликите в цените ще се уеднаквят с течение на времето, защото много от застрахователите на българския пазар са дъщерни на компании от ЕС, посочва Николай Логофетов, изпълнителен директор на животозас­трахователна компания “Граве България”. Той отбелязва, че не е ясно и как ще се прилагат данъчните преференции, предвидени в българското законодателство за животозастраховките, когато полицата е сключена с компания извън страната.

“Продажбата на животозас­траховки по интернет пък е почти невъзможна”, категоричен е Логофетов. Според него клиентите на животозастраховането по принцип са пасивната страна при сключването на полицата. Компанията е активната. Логофетов смята, че продажбата по интернет няма да е успешна, защото изисква потребителят сам да реши да отиде на страницата на застрахователя и да сключи полицата. По данни на Логофетов дори на най-развитите животозастрахователни пазари, едва около 2% от полиците са сключени онлайн, ” а българите са доста скептични към нещата, които не могат да пипнат и видят, за да се уверят, че наистина съществуват”.

Пречки

Търсене в google с ключова дума insurance (застраховане) показва, че много сайтове, основно от САЩ и Великобритания, предлагат сключване по интернет на всякакви видове полици, включително и полици “Живот”. През изминалата седмица английският застраховател Norwich Union дори обяви, че затваря клиентския си център в Ливърпул до голяма степен заради ръста на продажбите на компанията онлайн. Като основен проблем британските или други чуждестранни сайтове да започнат да продават и на българи е ликвидацията на щетите (установяване на щетата, нейния размер и организиране на изплащането на обезщетение). Докато за животозастраховките има възможност компанията да го прави и от разстояние, то за автозастраховките и имуществените това не може да стане. Според Калин Желев проблемът може да бъде решен, като застрахователят възложи ликвидацията на друга компания, която се специализира в тази дейност (компании известни като independent claims adjusters).

Застрахователният бранш обаче се обединява около мнението, че техническите трудности, малкият български пазар и присъствието на повечето големи европейски застрахователи в страната ще доведат до слаб интерес от страна на други европейски застрахователни компании към България в близкото бъдеще. Друга спънка пред продажбата по интернет на застраховки е липсата на законова рамка. В момента Комисията за финансов надзор заедно с други институции участва в работна група по изготвянето на Закон за дистанционното предлагане на финансови услуги, който ще регламентира продажбата на тези услуги по телефон, електронна поща, факс и др. В близко бъдеще най-вероятно малко компании от ЕС ще се възползват от възможността да продават от дистанция на българския пазар. Самото съществуване на възможността да го направят обаче ще засили конкуренцията в страната и потребителите могат да се надяват на по-ниски цени, по-качествени и разнообразни продукти и по-доб­ро обслужване.

Полина ГЕОРГИЕВА
Капитал

Още за четене :

873 милиона долара е IT пазара в БългарияПриходите на българския ИТ пазар достигат 873 млн. долара за...