Банковият идентификационен код (BIC, Bank Identifier Code) е комбинация от букви и цифри с дължина 8 или 11 символа, която се използва за идентифициране на банката - получател или наредител на превод.

BIC кодът е познат като SWIFT код на банката. Той е предоставен от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) на всяка банка с лиценз по ISO Standard №9362.

Ако BIC на банката на получателя при местен превод в левове е 11 символа, в преводното нареждане се посочват само първите 8 символа. При валутен превод в нареждането се отбелязват всички символи в BIC на банката на получателя.

BIC кодът на банката участва и в IBAN номера, но само с неговите първи четири символа.

Когато се прави превод, освен IBAN номерът трябва да се изпише и BIC на банката, която обслужва получателя. В противен случай обслужващата институция може да върне документите или да наложи допълнителна такса за превода.

Международният банков IBAN формат става задължителен и за България

От 5 юни всички разплащания през банки в България и чужбина ще се извършват само със сметки с нови номера - IBAN формат. По данни на централната банка те са няколко милиона и всички са сменени.

„Промяната е свързана с интегрирането на българските платежни системи с действащите в Европейския съюз“, коментира Явор Димитров, началник на отдел „Платежни системи“ в БНБ. Международният формат IBAN (International Bank Account Number) е задължителен елемент за включването на България в Единната европейска платежна зона (SEPA). Чрез IBAN сметките банковите преводи в България ще се осъществяват бързо, лесно, без грешки и с по-евтини такси за чужбина.

За да не настъпи хаос и по стар български обичай всички притежатели на банкови сметки да тръгнат в последния момент да се информират, на интернет страниците на банките вече работят конвертори. След вписване на стария номер автоматично се изписва новият IBAN номер (виж схемата). Новите банкови сметки бяха готови в средата на март и оттогава банките уведомяват за промените чрез банковите извлечения.

Важна особеност на IBAN сметките е

Контролното число

Чрез него се установява съответствието на посочената банкова сметка. Тя е уникална и не може да бъде повторена, тъй като има различни идентификатори за различните държави, банки и сметки. По този начин чувствително ще бъде намалена вероятността от грешки, породени от неправилно записан номер на банковата сметка на получателя. Ако се види, че наредител на превод е написал грешна сметка и тя не е установена от банката, трябва незабавно да бъде уведомена финансовата институция, съветват банкери. Според Указание 3-2006 на БНБ съставителят на платежно нареждане носи отговорността за настъпилите последици от неправилно съставен документ. Той има право да оттегли вече дадено от него нареждане само ако до момента на оттеглянето процесът по извършване на плащането не е започ­нал. Методът за проверка на валидността на контролното число е описан в Наредба 13 на БНБ от 7 април 2005 г. Предотвратяване на грешки може да се постигне и чрез внедряване на продукт за автоматична проверка в счетоводните и другите бизнес софтуери за въвеждане на данни и отпечатване на платежни документи. При интернет банкирането контролът е заложен в софтуера на банката. Ако се установи, че контролното число е неточно при написан на ръка платежен документ, банката може да откаже неговата обработка.

Промяна на платежните документи

Физическите и юридическите лица няма нужда да уведомяват за новите си номера на сметките Министерството на финансите, Националната агенция по приходите (НАП), Националния осигурителен институт и Агенцията за социално подпомагане, тъй като това вече е извършено по служебен път от банките. За улеснение на потребителите в повечето банки действат кол-центрове с телефонни номера, които се набират от цялата страна, за консултации по всички въпроси, свързани с въвеждане на новите номера на банковите сметки.

Успоредно с въвеждането на IBAN в България се осъществява и цялостно модернизиране на платежните системи и формите на разплащане. „Разширена е регламентацията на местните и презграничните преводи, сроковете за тяхното изпълнение и задълженията на участниците в плащането“, уточнява Явор Димитров. Всички платежни документи са променени, а тяхното съдържание е известно от 11 октомври м.г., когато беше обнародвана Наредба 13 на БНБ за паричните преводи и платежните системи (подробности на www.bnb.bg - платежни системи). За да се постигне уеднаквяване на наименованията с тези, използвани в ЕС, са променени наименованията на използваните платежни документи. Например досегашното „Платежно нареждане“ се заменя с „Преводно нареждане за кредитен превод“, а „Платежно искане за незабавно инкасо“ - с „Преводно нареждане за директен дебит“. В новите платежни документи досегашните полета за номер на сметка са заменени с IBAN, а БАЕ кодовете на банки са заменени с техните BIC (виж карето и таблица 1). Част от задължителните образци на платежни документи също отпадат.

С новата реформа

Бюджетните плащания се опростяват

„Те се унифицират с останалите форми на плащания“, уточниха от НАП. Съществен атрибут на новите платежни документи за вноски към бюджета е „вид плащане“. Това е шестцифрен код, който представлява цифрово обозначение на вида данък или осигурителна вноска. Този код заменя досега съществуващите бюджетни идентификационни номера (БИН) и параграфите за плащане на осигуровките. На интернет страницата на НАП (www.nap.bg - секция „Полезно“) вече са записани всички банкови сметки на териториалните дирекции на НАП в страната, по които трябва да се превеждат данъчни и осигурителни вноски. При данъчните вноски броят на БИН съответства на броя на кодовете за вид плащане (виж таблица 2). При другите вноски обаче - държавно обществено осигуряване (ДОО), здравноосигурителни вноски към НЗОК и др., разликата е съществена. Досега например за ДОО съществуваше само един БИН (7315 00 000-4), а след 5 юни кодовете за вид плащане по ДОО са 72 броя. От НАП съветват всички вносители към бюд­жета предварително да се запознаят с промените и да потърсят консултация от експертите на териториалните дирекции на агенцията. „Предвижда се във всяка ТД на агенцията да бъдат открити телефони за информация по повод новите правила за плащане на данъци и осигурителни вноски“, казаха от НАП. Всички образ­ци на платежните нареждания също се намират на интернет страницата на агенцията.

Какво трябва да се направи

Да се получат новите номера на сметките. Да бъдат известени всички контрагенти. Запознаване с новите формуляри за платежни документи. Всички досега действащи форми - печатни и в електронен вид, са променени. Актуализация на счетоводния софтуер и на други компютърни продукти, с които работи фирмата. Да бъдат информирани ведомствата, които изискват да се декларира банкова сметка в приеманите и обработваните от тях документи. За много от тях действат задължителни срокове и са предвидени глоби, ако не се спазват.

По мнению классика маркетинга Теодора Левитта, дифференцировать можно все, даже изопропанол. Дифференциация является ключевым аспектом в конкурентной борьбе. Действительно, для таких товаров, как автомобили, бытовая техника и наручные часы, отличительные преимущества найти достаточно легко. Что же делать с сахаром, солью, крупой, мукой, мусорными мешками, губками для мытья посуды и другими мелкими бытовыми товарами, с которыми дела обстоят куда сложнее?

В качестве отличительных преимуществ и инструментов продвижения для этих товаров, которые иногда называют биржевыми, можно использовать:

упаковку (например, качественная упаковка относит товар к более высокому ценовому сегменту);
альтернативные каналы распределения, которые помогают дифференцировать марку (например, идея распространения каши «Быстров» через сеть аптек выделяет их пользу для здоровья);
креативные рекламные кампании, повышающие интерес к продукту;
создание крепкой ассоциации с продуктом;
создание особых характеристик, недоступных конкурентам;
вывод инновационного продукта, который будет «тянуть» остальной ассортимент за собой.
Трудно представить себе, скажем, сахар, отличный от того, что мы употребляем каждый день. Даже если производитель придумает что­то невероятное, то для потребителя, скорее всего, изменения окажутся несущественными и ненужными. Компания «Союзпродукт» запустила марку «Беленький сахар», не привнеся в продукт ничего нового. Она дифференцировала марку по упаковке (более прочная и красочная, чем обыкновенная), по размеру рафинада (нестандартно маленькие кусочки) и способу укладки (врассыпную). Известны случаи, когда производители сахара пытались дифференцировать свой продукт только с помощью средств коммуникаций, но это не привело к положительному результату. Необходимо очень мощное и дорогостоящее послание, которое покупатель заметит, запомнит и использует как руководство к покупке. Об обыкновенном слогане «Наш сахар самый белый и сладкий» покупатель забудет не дойдя до магазина.

Дифференциация - далеко не единственная задачка для маркетолога. Модель покупки товара в значительной степени зависит от степени вовлеченности покупателя в его выбор. Интерес к выбору вин, интерьерных украшений и кальянов гораздо больше, чем к скрепкам, бумажным салфеткам и одноразовым бритвам. Свойства первых покупатель внимательно изучает, ищет их отличия от аналогов, с большим вниманием относится к рекламе. Решение о покупке вторых чаще всего происходит уже в магазине, спонтанно и эмоционально.

Для того чтобы потребитель заметил отличительные преимущества биржевого товара, его необходимо в нем заинтересовать. Так, в 1990­е годы молочная отрасль США переживала не лучшие времена. Молоко имело катастрофически низкие продажи, очевидно, поддавшись рекламному натиску газировки и пива. Дабы исправить ситуацию, калифорнийская Ассоциация производителей молока запустила рекламную кампанию «Got Milk?» («Выпил молока?») с участием звезд бейсбола, изображенных на рекламных плакатах с молочными «усами». Кампания была дорогой (более $20 млн), но яркой, интересной и настолько успешной, что не только выполнила все поставленные задачи, но была признана одной из лучших креативных кампаний за всю историю рекламы. Идея была проста: повысить популярность молока как категории. На фоне роста общего потребления каждый производитель действовал самостоятельно. Таким образом, реклама не только увеличила общий размер «пирога», но и способствовала тому, что потребитель более внимательно стал относиться к отличительным преимуществам каждой марки.

Из российской практики можно привести недавнюю кампанию финской ассоциации по продвижению на российском рынке овсяной каши под девизом «Овес с любовью» с аналогичной задачей - привлечь внимание ко всей товарной категории и повысить ее продажи. Еще один удачный пример из российского опыта - ОАО «Макфа». Продвигая свои макаронные изделия, компания действует комплексно и комбинирует всевозможные инструменты: это и дорогая, красочная упаковка, и грамотная дистрибуция, и BTL-­акции и рекламная поддержка.

Если у компании нет средств на увеличение заинтересованности или делать это просто невыгодно, то компания может создать прочную ассоциацию марка-товар. Американская компания Morto- Salt с 1914 года под одноименной маркой продвигает соль. Компании удалось создать прочную ассоциацию продукта и марки, что отразилось на успешном рыночном положении. За почти столетнюю историю она лишь немного обновляла упаковку в соответствии с текущей модой и оставалась преданной слогану, который стал простым, знакомым и понятным для большинства американцев всех возрастов: «Whe- it rai-s, it pours» («Когда идет дождь, он становится ливнем»). Именно такая долгосрочная стратегия постепенного укрепления связи марка-товар вывела Morto- Salt на лидирующие позиции.

Марка дает гарантию качества, сокращает время на поиск товара, снижает риски и, конечно, удовлетворяет психологические потребности. Марка обладает большей ценностью, чем ценность базового товара, и потребители готовы за нее платить. Ценность каждой марки специфическая и для ее создания требуются большие капиталовложения. Чем ценнее будет марка для потребителя, чем больше она будет иметь отличительных преимуществ, тем выше могут быть и цена, и продажи. По сути, марка создается для того, чтобы дифференцироваться от конкурентов и избежать ценовой конкуренции.

Сахар, соль и молоко - товары, которые потребляются в больших количествах практически ежедневно: риски вложений в маркетинг здесь, с большей вероятностью, окупаются. Более интригующую ситуацию мы наблюдаем тогда, когда «скучный» биржевой товар мало потребляется и дешево стоит. Компании не могут пойти на большие затраты, связанные с креативом, и вынуждены прибегать к агрессивному сбыту, стратегии лидерства по издержкам, ориентации на производство, что зачастую приводит к ценовой войне.

Существуют более тонкие и элегантные управленческие решения. Рассмотрим их на примере наиболее типичного биржевого товара с весьма низким уровнем потребления - упаковки для хранения и приготовления пищи. В эту категорию входят пищевые пленки, пакеты для хранения, заморозки и приготовления льда, фольга, бумага для выпечки и т. д. Сегодня в магазинах, без учета частных торговых марок сетей, можно найти около 20 марок почти идентичных групп товаров, среди которых покупателю трудно сориентироваться. Положение осложняется тем, что прибегнуть к ценовой «войне» нельзя ­ производители некачественной продукции могут предложить гораздо более низкие цены.

В категории упаковки продажа некачественной продукции, даже в крупных сетях, сегодня не редкость. По мнению Сергея Васильева, ООО «Росси», компании­дистрибьютора расходных и упаковочных материалов, покупатели индифферентны ко многим категориям, в частности, к упаковке: затраты на выбор и проверку качества превышает выгоды, получаемые от покупки лучшего товара. Единственными критериями выбора становятся цена и внешний вид упаковки. Это дает возможность недобросовестным производителям, например, делать намотку фольги, пленки и скотча на 10-20% меньше; вкладывать меньшее количество мешков для мусора или пакетов для заморозки в одну упаковку; и, что уже совсем трудно проверить, продавать пакеты, пленку и фольгу с меньшей толщиной. Разницу в несколько микрон уловит только эксперт, а экономия подчас колоссальная.

Аналогичная категория на Западе развивается по­другому. Это объясняется более продолжительной историей развития отрасли, более значительными бюджетами и сильными марками. Марка Rey-olds Wrappi-g лидирует в США не только в категории упаковки, но и входит в десятку марок, которым американцы доверяют больше всего, наравне с шоколадками Hershey’s Kisses и конфетками M&M’s. Для закрепления лидерства Rey-olds на протяжении более 50 лет издает кулинарные книги с рецептами, в которых обязательным «ингредиентом» в приготовлении блюд указывается их упаковка. Она приучила американцев к тому, что в рецепте дается описание того, какую упаковку для хранения или форму для выпечки взять, как завернуть и сколько готовить. Rey-olds Kitche- Book стала практически синонимом кулинарной книги. Четко отслеживая потребности своей целевой аудитории, компания постоянно предлагала инновационные продукты: это и пакеты для BBQ, и новая удобная система отрывания пленки, и революционные виды новой упаковки. Становится понятным, почему краткосрочная, без яркой идеи и четкой стратегии, рекламная кампания по продвижению фольги «Жар­птица» не возымела успеха: для скучных и труднодифференцируемых товаров недостаточно дать посыл «хороший товар под маркой Х». Потребитель, как мы уже говорили, о нем забывает, посмотрев следующий рекламный ролик.

Илья Иньков, директор по продажам компании Melitta Rusla-d, продвигающей на российском рынке известные европейские марки Toppits и PrimaPak, согласен, что дифференцировать товары категории упаковки для хранения и приготовления пищи довольно сложно. При попытке заинтересовать покупателей своим товаром автоматически происходит продвижение всей категории в целом, что не отражается на предпочтении к одной марке и выгодно конкурентам. В связи с этим компания пытается наделить свои продукты преимуществами, не характерными и не достижимыми для конкурентов. Например, рифление фольги, что повышает ее прочность, использование специального материала для пищевой пленки, защищающего продукты от ультрафиолетовых лучей, что увеличивает срок хранения продуктов.

Таким образом, производители качественной продукции совершенствуют свою продукцию, дифференцируют ее и переходят в сегмент «премиум». Интересную стратегию продвижения разработала компания «РусАл­Саянская фольга», производитель и продавец бытовой фольги, пищевой пленки и бумаги для выпечки. Генеральный директор ООО «РусАл­Саянская фольга», Илья Тихомиров, говорит, что за улучшением качества продукта отнюдь не следует повышение потребительского внимания. «Мы инвестировали большие средства в улучшение качества фольги, но хозяйкам их не так просто оценить, а нам - рассказать об этих достоинствах. Поэтому мы стараемся сделать наш продукт более значимым для них. Понимая, что с просто фольгой или пленкой нельзя добиться нужного уровня значимости, мы запустили принципиально новый продукт. Мы постарались понять, чего не хватает хозяйкам (а им не хватает времени), учли актуальную тенденцию к приготовлению здоровой пищи и пришли к идее запуска алюминиевых пищевых контейнеров - абсолютно нового продукта для российского рынка. Алюминиевые контейнеры должны «тянуть» за собой весь ассортимент новой марки. С новой программой коммуникации мы рассчитываем создать бренд, который будет обращаться к значимым для аудитории потребностям и должен закрепиться в сознании у покупательниц».

Современным технологиям маркетинга все под силу: и найти отличительные преимущества марки товара, который идентичен с другими, и заинтересовать потребителя в категории. Технологии, безусловно, дорогие, и тем дороже, чем меньше значимость товарной категории для потребителя и меньше отличительных преимуществ. Приведенные практические примеры показательны и используются для продвижения любых «трудных» и «скучных» товаров на потребительском рынке. Однако маркетологу всегда необходимо анализировать затраты и получаемые выгоды и действовать в рамках общей стратегии.

Автор: Кротов Константин
Источник: Журнал “TOP Manager”

Десятки вещей, которыми мы пользуемся каждый день, появились благодаря простой случайности. Самая известная ошибка, ставшая хрестоматийным примером –открытие Америки Христофором Колумбом. Плыл себе, плыл в Индию, а открыл… Америку.

Условно-досрочное открытие той же Америки викингами в зачет вообще не пошло.

Но с тех пор так и повелось – Америку открыли по ошибке, она же и выдавала миру множество ошибок, ставшими открытиями.

Ошибка 1. Под газом

Coca-Cola, которая принесла хозяевам патента миллиарды, появилась даже не благодаря рецепту аптекаря Пембертона (о чем все знают), а в результате небрежности рабочего персонала. Случайно продавец, разбавлявший сироп, перепутал краны и налил газированную воду вместо обыкновенной… Но сначала напиток не имел большого успеха. За первый год производства газировки Пембертон израсходовал 79 (!) долларов на рекламу нового напитка, но смог продать своей кока-колы только на 50 долларов. Шло время, и сегодня кока-колу производят и пьют в 200 странах мира.

Ошибка 2. Дело клеится

Замечательные “стикеры”, без которых немыслима сегодня работа ни в одном офисе ни одной страны планеты. Ни одно дело сегодня не обходится без этого гениального изобретения: “Позвонить… Забрать… Купить… Рассказать…”. Оно – на мониторах, на стенах кабинетов руководителей на домашних холодильниках.

Клейкие бумажки появились в результате неудачного эксперимента по усилению стойкости клея. В 1968 году сотрудник исследовательской лаборатории компании 3M пытался улучшить качество клейкой ленты – той, которую мы сегодня называем “скотчем”. Он получил плотный клей, который не впитывался в склеиваемые поверхности и был совершенно бесполезен для производства скотча.

Естественно, исследователю было жаль потраченного времени, и он, по-хозяйски окидывая окружающий мир, искал, каким образом можно использовать новый сорт клея. Видно, в те времена гениальные мысли не роились в воздухе, и решение было только спустя четыре года.

Один из коллег исследователя в свободное от работы время пел в церковном хоре. Его жутко раздражало, что из книги псалмов все время выпадали закладки. Тогда он вспомнил о клее, который мог бы закреплять бумажные закладки, не повреждая страниц книги. В 1980 году Post-it Notes были впервые выпущены в продажу.

Ошибка 3. Горячее сердце

Заболевания сердца – вещь крайне неприятная и опасная. К счастью, достижения современной медицины способны сохранить жизнь миллионам людей-“сердечников”. Но все это – “надстройка”, а вот “базисом” и по сей день является кардиостимулятор.

Этот прибор тоже был изобретен случайно. В 1941 году инженер Джон Хоппс по заказу военно-морского флота проводил исследования в области гипотермии. Перед ним стояла задача найти способ максимально быстро обогреть человека, который долгое время провел на морозе или в холодной воде. Хоппс попытался использовать для разогрева высокочастотное радиоизлучение.

Что ж он обнаружил? Сердце, переставшее биться в результате переохлаждения, бурно реагировало на высокие частоты. То есть начинало снова биться, возвращая к жизни своего хозяина.

Прошло время. В 1950 году коллектив ученых на основе открытия Хоппса создали первый кардиостимулятор. Он был большой и неудобный, его применение иногда приводило к появлению ожогов на теле больного… Но что значат эти увечья, когда человека возвращали к жизни!

Немного позже медик Уилсон Грейтбатч совершил второе случайное открытие. Он работал над созданием устройства, которое должно было записывать сердечный ритм. Однажды он случайно вставил в устройство неподходящий резистор и заметил, что в электрической цепи возникли колебания, которые напоминали ритм работы человеческого сердца. Через два года Грейтбатч создал первый вживляемый кардиостимулятор, подающий искусственные импульсы для стимуляции работы сердца.

Ошибка 4. Жизнь против жизни

К этому препарату у прогрессивного человечества сегодня неоднозначное отношение, но было время, когда на антибиотики люди буквально молились – и не без основания.

В 1928 году ученый Александр Флеминг в своей лаборатории у открытого окна развел целую оранжерею организмов, которых (в научных целях) старательно заразил стафилококком. Один из образцов попутно заразился плесневым грибком – пенициллином. Флеминг изучил образец под микроскопом и с удивлением обнаружил, что плесень уничтожила все бактерии стафилококка.

Но открытие Флеминга по-настоящему оценили лишь в 1940 году, когда в мире начались массовые исследования нового типа лекарств-антибиотиков.

Название этого рода лекарств говорит само за себя: “анти-био”, т.е. “против жизни”. Прием антибиотиков может спровоцировать появление аллергии, понизить иммунитет и принести еще кучу всяких неприятностей. Но есть ситуации, когда кроме антибиотиков все лекарства оказываются бессильными. Потому они до сих пор и составляют до 15% всех продаваемых в мире лекарств.

Ошибка 5. Как вынести товар

Торговец Сильван Голдман первую тележку для покупок изобрел в 1936 году. Голдман был владельцем большого продовольственного магазина в городе Оклахома-Сити и заметил, что покупатели отказываются покупать некоторые товары, потому что их тяжело нести.

Открытие было случайным: не отходя от кассы, Голдман обратил внимание, как одна покупательница поставила тяжелую сумку на игрушечную машину, которую ее сын катил на веревочке. Торговец сперва приделал к обычной корзине небольшие колесики, а потом привлек на помощь механиков и создал прототип современной тележки.

Массовый выпуск этого устройства был начат в 1947 году. А уже изобретение тележки позволило создать новый вид магазина – супермаркет.

Ошибка 6. Радар для вашей пиццы

Известный американский исследователь Перси Спенсер имеет более 120 патентов на изобретения, он – сотрудник одной из крупнейших компаний мирового военно-промышленного комплекса Raytheon… А вот создателем микроволновой печи он стал случайно.

В 1945 году, незадолго до конца Второй Мировой войны, он проводил исследования, ставившие своей задачей улучшить качество радаров. Опыт шел своим чередом. Спенсер прошел перед работавшим излучателем. Все было в порядке, и он, задумчиво присвистывая, сунул руки в карманы. Что это? Правая рука, едва попав в недра галифе, мягко погрузилась в нечто теплое и неупругое. Оказалось, это под воздействием излучения расплавился шоколадный батончик.

Спенсер побоялся заходить слишком далеко и выключил прибор – но опыты продолжил. В защитном костюме.

После серии экспериментов была создана первая микроволновая печь, которая весила около 400 кг. Ее предполагалось использовать в ресторанах, самолетах и кораблях – там, где требовалось быстро разогревать пищу.

Медленно, но верно это изобретение шло к частному пользователю. Сегодня многие спорят о разрушении молекулярной структуры продуктов, разогретых в микроволновке, – но печки-то уже стоят на домашних кухнях.

Автор: Светлана Хабирова
Источник: www.thechief.ru

ОТ ОТ 5 ЮНИ всички банкови сметки преминават към нова система на номериране - IBAN (International Bank Account Number). Новите номера ще съдържат 22 знака (букви и цифри) вместо старите 10 и ще се генерират само от банката, която обслужва съответния клиент. Всички страни - членки на Европейския съюз, използват този стандарт и новите сметки ще се разпознават от всяка банка в ЕС.

Според европейските изисквания България е длъжна да въведе новите IBAN номера, ако иска да влезе в Единната европейска платежна зона (Single European Payments Area -SEPA). До януари 2006 г. IBAN е въведен в общо 42 държави, като 10 от тях го използват освен за международни и за вътрешни плащания. В България стандартът се въвежда както за местните, така и за международните плащания, което оскъпява процедурата по преминаването към този стандарт около 10 пъти. Все още обаче има хора, които се питат защо изобщо трябва да променяме нещо, което и сега работи добре и да си създаваме излишни главоболия?

IBAN номерата носят редица предимства със себе си. На първо място те повишават значително сигурността и улесняват въвеждането на автоматизацията на платежния процес чрез STP (Straight Through Processing). STP най-общо означава “Плащания от край до край”, т. е., нареждайки един превод, се намалява ръчната обработка и водещото при плащанията е номерът на сметката. STP позволява да се завери сметка без ръчна намеса.

Новите номера носят информация за това, коя е страната, коя е банката и кой е номерът на сметката. Всичко това се валидира наведнъж с контролното число, определено по стандарт ISO 7064, докато досега десетцифреният номер показваше само номера на сметката и нищо друго. Старата cистема позволяваше да се въведе верен номер на сметка, който да премине успешно процедурата за валидация, но грешен БАЕ, което да изпрати парите в грешна банка. Тогава на практика грешката се разбираше обикновено чак при банката на получателя. Парите стояха в кюпова сметка и чакаха някой да ги поиска, защото на този етап те нито са на наредителя, нито на получателя. Получателят трябваше първо да провери и да разбере, че парите му не са пристигнали, за да се обади на наредителя. За да се оправи подобна каша, бяха необходими минимум два дена, но можеше да отнеме и месеци, ако никой не потърси парите. Вече цялата проверка става още на входа. Сигурността при IBAN идва по две направление - по-сигурното контролно число и интеграцията на информацията за държава, банка и сметка в един номер. “Не е вярно, че при IBAN номерата няма вероятност за грешка, просто контролното число се изчислява по по-надежден алгоритъм, защото знаците са повече” - казва Момчил Асенов, IT’ директор на “Търговска банка “Алианц България” АД.

IBAN е и по-удобен. Вече ще има само един код и номер за международни разплащания, който е напълно достатъчен за идентификация на получателя. При разплащанията с различни институции досега трябваше да се знаят БИН кодовете - на НОИ, МФ, митници и прочее. С въвеждането на IBAN това вече няма да е нужно.

Въвеждането на новата система може да доведе до намаляване цените на валутните преводи. Това обаче ще стане чак след влизането на страната ни в Единната европейска платежна зона.

Освен всичко друго новата номерация предполага и подмяна на всички документи, в които фигурира номерът на сметката.

ЗА КАКВО ПЛАТИХА БАНКИТЕ?

СПОРЕД запознати с процеса преминаването към новата система струва на търговските банки над 100 хил. лв. Те признават, че ползата от IBAN е неоспорима. Той е нужен на банковата ни система заради влизането ни в Европейския съюз. Според много от тях обаче IBAN е трябвало да бъде въведен само за международните плащания и само като последващи стъпки може да се мисли и за местните плащания, и то само ако има реална полза от това. Единната европейска платежна зона SEPA не изисква вътрешната система за разплащания да премине към IBAN номера, факт е, че от общо 42 държави само 10 гo използват и за вътрешни плащания. Нещо повече, в Австрия, която е приела IBAN и за вътрешни плащания, системата е имплементирана само за електронни такива. Не всички в бранша са съвсем убедени в безапелационната полза от въвеждането на новия стандарт. Според някои от тях осезаема полза за клиентите няма да има, затова пък по изчисления на специалисти, сумата по въвеждането на IBAN можеше да се намали с 90%, ако беше приложена само за външните разплащания. Което, казано с други думи, означава, че сме платили десет пъти по-висока цена за нещо, за което Австрия е решила, че няма смисъл да плаща.

“Въвеждането на IBAN номерата в Европа стана още през 2000 г., обстоятелствата при въвеждането им не са съпоставими. Колкото до Австрия, всяка държава решава сама за себе си какво да въведе. Ние решихме да имплементираме системата наведнъж и смятаме, че взехме правилното решение от гледна точка на дългосрочната перспектива и въпросът да не се решава на парче. Ако у нас бяхме въвели системата само за външни плащания, щяхме да имаме два типа организация на сметки и два типа софтуер за ТБ, което е двоен разход. Тогава щеше да бъде нужно банките да изграждат модули, които да конвертират сметките от единия формат в другия. Не мога да коментирам информацията, че въвеждането се е оскъпило 10 пъти от това, че сме включили и вътрешните разплащания. Това е в зависимост от организацията на самата банка и считам, че това твърдение не е вярно, за,щото никой не е направил обобщен анализ на изразходваните бюджети на участниците в процеса” - коментира специално за “BusinessWeek България” Явор Димитров, началник отдел “Платежни системи” в БНБ.

“Нито съм против въвеждането на IBAN за националните разплащания, нито съм “за”, така са го приели и ние се съобразяваме. Не мога да коментирам колко е струвало въвеждането на IBAN за вътрешните разплащания, но това определено е по-скъпата част от промяната. Твърдо съм против обаче допускането на букви в IBAN, защото водят до голямо забавяне във въвеждането на данни от платежни документи. По мои изчисления това ще доведе до нарастване на времето за въвеждане между 3 и 5 пъти поради нуждата от постоянно превключване на езиците. Всичко може да се ускори, но не и ръчните операции, IBAN забавя точно тях” - казва Момчил Асенов, IT директор на “Търговска банка “Алианц България” АД. “Трансферът се осъществява пак чрез БИСЕРА или чрез RINGS и IBAN не променя по нищо същността на платежната система, времето за обработка от системните оператори и прочее” - добавя Асенов.

КАКВО ТРЯБВА ДА НАПРАВЯТ КЛИЕНТИТЕ?

ГОЛЯМОТО ПЛАШЕНЕ, че от 5 юни сметките се променят и който не разбере новия си номер, ще остане без сметка, беше основна стратегия при смяната на номерата. Ако трябва да сме честни, хората и преди не знаеха десетцифрените номера на сметките си пък нищо кой знае колко страшно не стана. Всъщност за вземане на новия номер няма краен срок, но ако това не се направи до 5 юни, сметката просто не може да се използва. Много от банките пуснаха на сайтовете си генератори на IBAN кодове, така че гражданите могат да си спестят разкарването.

Промяната се отразява най-драстично на фирмите, защото при тях се получава ефектът на доминото поради многото контрагенти, с които работят. Препоръчително е още отсега да се разпечатат нови фактури. По принцип на тях не е задължително да присъства номерът на сметката, но това се поощрява като добра практика. Добре е още отсега да се промени информацията на интернет страниците и прочее. НОИ служебно е уведомен за новите сметки на лицата, с които се разплаща. Така стои и въпросът със сметките на пенсионерите, те също се преобразуват служебно. Що се отнася до работодателите, които се разплащат е работниците си чрез банкови карти, в повечето случаи работодателят трябва да изпрати списък на работниците си, за да получи новите номера на сметките им.

Симеон Мандажиев