Новият домейн на ЕС стартира вчера

Европа най-после се представи в мрежата със своя домейн eu, a България и Румъния като страни в процес на присъединяване имат право на свои запазени наименования сред общо 1400, регистрирани в Европейската комисия.

Вчера в 12 ч българско време беше официално лансиран новият европейски регистър в интернет

След подготовка, продължила повече от седем години, европейските фирми и отделните граждани вече ще могат да регистрират новите си интернет доменни с разширение .eu.

Експертите обаче се опасяват от възникването на скъпо струващи законови спорове, тъй като търговските марки могат да бъдат регистрирани в различни сектори. Според приетото решение например компания, произвеждаща храни, и строителна компания в Европа могат да притежават една и съща търговска марка.

Европейската комисия е посочила над 200 компании за регистрация на домейни в цяла Европа, които да разпределят новите доменни, докато Европейският регистратор на интернет доменни (EURid), обединение на белгийски, италиански и френски организации, ще оперира като регистратор на eu-домейните.

Европейската комисия, която ръководи целия процес, има за цел да създаде едно ново европейско интернет пространство като алтернатива на домейните с разширение .com или .org, които се регистрират най-често в САЩ и са обвързани с американското законодателство.

Сайтовете на институциите на ЕС също ще получат нови домейни, като ще бъде изпуснато разширението .int, което се използва в момента.

Сайтът на Европейския парламент ще получи домейн www.europarl.eu, а Европейската комисия - www.europa.eu.

Идеята за домейн .eu за пръв път възникна през 1997 г. През 2002 г. Европейската комисия реши да задвижи проекта. За разлика от окончанието .com, което се предполага, че показва търговска дейност, целта на .eu е да показва идентичност към Европейския съюз.

Базираната в Брюксел организация с идеална цел EURid обяви, че през май-юни ще публикува списък на центровете, които ще регистрират страници с окончанието .eu. Очакват се най-малко 1 млн. молби през първата година. Конкуренцията за имената ще бъде голяма, смятат експертите.

Станимир Въгленов

Иван Искров, управител на БНБ*: Състоянието на банковата система е изключително добро

Днес за трети път в качеството ми на управител на Българската народна банка (БНБ) имам честта и удоволствието да поздравя банковата общност с професионалния й празник. Не мога със задоволство да не отбележа, че един от публично поетите от мен ангажименти вече се реализира - силно активизиране на диалога между представителната организация на търговските банки и БНБ. Днес никой не може да сравнява Асоциацията на търговските банки (АТБ) с множеството „паркетни организации”, съществуващи в страната. АТБ днес е един от най-активните и солидни партньори на централната банка.

Изтичащата 2005 г. беше много успешна за страната ни, за националната икономика и в частност за банковия сектор. Данните до момента показват, че имаме всички основания да очакваме, че

през 2005 г. ще реализираме най-високия темп на икономически растеж

от началото на икономическите реформи в страната и този висок темп на растеж най-вероятно ще се запази и през 2006 г. Заетостта и доходите на домакинствата нарастват, което, съпроводено с растящата инвестиционна активност в икономиката, създава много добра среда за развитие на банковия сектор. Състоянието на банковата система не може да бъде определено по друг начин, освен като изключително добро.

За 2005 г. очакваме балансът на банковия сектор да нарасне с 25% спрямо предходната година и да достигне 31 млрд. лева. Печалбата вероятно ще достигне 580 млн. лева, което ще е нарастване от 37.8% спрямо 2004 г. Независимо от силната конкуренция на кредитния пазар и последващото намаление на лихвените проценти по кредитите възвращаемостта на активите (ROA) на банковата система нарасна от 2.06% през 2004 г. до 2.23% към септември 2005 г., което ниво очакваме да се запази до края на текущата година. Възвращаемостта на капитала (ROE) също нарасна, като очакваме да достигне 23% през 2005 г. при 20% през 2004 г. За сравнение, в ЕС тези показатели за 2004 г. са съответно 0.5% възвращаемост на активите и 12.2% възвращаемост на капитала.

Същевременно през 2005 г.

банковите мениджъри успяха да запазят качеството на портфейлите

като процентът на редовните кредити слабо намаля - от 92.9% в края на 2004 г. до 92% към септември 2005 г. Растежът на класифицираните кредити, особено в частта на кредита за домакинствата, беше една от основните причини БНБ да увеличи минималното ниво на провизии за тези кредити. Предприетите от БНБ мерки за намаляване на темповете на растеж на кредита за частния сектор, както и натискът от надзорните органи за увеличение на капитала на някои банки през годината (в това число и чрез хибридни инструменти), определи по-слабото намаление на капиталовата адекватност на банковата система в сравнение с предходната 2004 г. независимо от нарастването на рисковия компонент на активите. В края на месец октомври 2005 г. капиталовата адекватност на банковата система е 15.9% при 16.6% в края на 2004 г. - ниво, което от гледна точка на финансовата стабилност напълно удовлетворява централната банка.

В началото на тази година БНБ предприе мерки, които бяха насочени към допълнително заздравяване на капацитета на банките за управление на кредитния риск и другите основни рискове, заздравяване на капиталовата им база и стабилизация на темповете на нарастване на кредита за частния сектор до едно умерено равнище, което може да бъде поддържано в средносрочен период. В края на март и началото на април тази година обаче немалка част от колегите в банковия сектор предприеха

действия, които целяха заобикаляне на мерките на БНБ

и следователно намаляване на тяхната ефективност по отношение на ограничаване на темповете на растеж на кредита. Реакцията на централната банка показа, че в случаите, когато сме дефинирали определени цели, имаме волята да наложим тази политика. Резултатите от действието на мерките показват, че в края на тази година ще постигнем растеж на кредита в границите на около 30%. С решението си за промяна в Наредба №21 от началото на ноември УС на БНБ продължи действието на мерките до края на 2006 г., като подобри регулацията, така че да се гарантира постигането на вече приетите в началото на годината референтни стойности за нарастване на кредита за частния сектор за 2005 и 2006 г.

За наше огромно съжаление през тази година БНБ отне лиценза на Международната банка за търговия и развитие. Този акт на централната банка трябва да се разглежда като много ясен сигнал от наша страна, че предвид изключителната важност на банковите институции за финансовата стабилност и икономиката на страната

БНБ няма да толерира отклонения от стандартите

за добра банкова практика.

Добър пример за съвместна работа, чуваемост и диалог между БНБ и банковата общност е продажбата на търговските банки на акции на БОРИКА. До момента успяваме да осъществим много добро взаимодействие между акционерите на БОРИКА. Считам, че този модел на работа в много голяма степен може да бъде използван и при решаването на въпроса с наличното парично обращение.

Процесът на нарастване на конкуренцията ще продължава да се задълбочава и ще води до нарастване на броя и качеството на предлаганите услуги. По-високата конкуренция, която с приближаването на страната към членство в ЕС и въвеждането на единния банков паспорт ще нарасне, неизбежно ще задълбочи процеса на окрупняване в банковата система.

Не може да се отрече, че с изключително консервативната си политика по отношение на лицензирането на нови банки БНБ силно подкрепи процеса на привличане на стратегически партньори от търговските банки. Друг е въпросът кой и в каква степен успя да се възползва от тази политика.

Но за немалка част от вас 2006 г. ще е ключова година за вземане на стратегическо решение за мястото ви на националния банков пазар. От 2007 г. ние ще сме част от европейския пазар на банкови услуги, което на практика означава, че стойността на лиценза като съществен нематериален актив ще клони към нула.

За щастие проведените наскоро парламентарни избори потвърдиха очакванията ни, че новата 2006 г. подобно на всички години от 1997 г. насам ще ни донесе политическа предсказуемост по отношение на следваната макроикономическа политика.

Ясните ангажименти от страна на управляващото мнозинство

и новото правителство, изразени в правителствената програма, за безусловна подкрепа на режима на паричен съвет и отговорна фискална политика дават увереност за здрава база за развитие на икономиката. През идната година БНБ и правителството ще трябва да извършат техническата подготовка, така че след присъединяването на страната към ЕС да можем много бързо да се присъединим и към Валутния механизъм II при запазване на съществуващия режим на паричен съвет. Това ще ни позволи да се придвижим и към присъединяване към еврозоната във времевия хоризонт 2009 - 2010 г.

Много важна рамка за банковия сектор ще бъде новият закон за кредитните институции. Проектът на закон ще бъде завършен до края на тази година и ще бъде разпространен за консултации с банките през първото тримесечие на 2006 г. С проектозакона се прилагат напълно общите разпоредби на новоприетата европейска директива за осъществяването на дейност от кредитните институции и тяхната капиталова адекватност, както и частично на директивата за реорганизацията и прекратяването на кредитни институции. Най-интересната новост в проекта е

въвеждането на т.нар. единен банков паспорт

както и на понятието кредитна институция, която освен банка ще урежда и дружеството за електронни пари.

Съвместно с Комисията за финансов надзор (КФН) вече изготвихме законопроект за допълнителния надзор върху финансовите конгломерати. През първото тримесечие той ще се съгласува с банковата и финансова общност. Законът ще даде дефиниция на финансов конгломерат, ще определи методите за изчисляване на капиталовите му изисквания, както и начините за надзорна координация.

В напреднала фаза е проект на нова наредба за капиталова адекватност. През второто тримесечие на 2006 г. тя ще бъде изпратена за дискусии на банките и ще бъде приета веднага щом се приеме новият банков закон. С нея ще се дефинират изискванията и редът за определяне на капиталовата адекватност по правилата на Новото споразумение за капитала (Базел ІІ).

БНБ взе решение за създаването на модерен касов център. Избрано е мястото за построяването му, придобита е собствеността върху него и вече е създадена необходимата вътрешна организация за управление на проекта. След 2008 г. касовият център да бъде единственото място, където БНБ ще предлага регламентираните от Европейската централна банка (ЕЦБ) безплатни касови услуги. Всички други услуги ще се предлагат на пазарен принцип.

*Речта е произнесена на 5 декември на годишната среща на банкерите.

Трудно е да се сравняват кредити. Има такова разнообразие от лихвени проценти, погасителни планове, такси, комисиони и промоции, че и Айнщайн би имал проблем с ориентирането. От полза е да се види каква е разликата между сумата, която потребителят ще изплати на банката, и сумата, която е получил от банката. Tук влиза не само олихвяването, но и различните платими такси и комисиони по време на договора. Тази разлика се нарича цена на кредита. В същото време това не е докрай коректна информация, понеже не отчита структурата на плащането и съответно цената на парите във времето. Избирането на годишния процент на разходите (ГПР) за база при такова сравнение в голяма степен разрешава този проблем. Накратко казано, това е представяне на цената на кредита във вид на проста годишна лихва, като същевременно се отчита и структурата на плащанията. Така при една и съща цена на кредита могат да се получат различни ГПР. Тоест, ако вземете 1000 лв. кредит при годишна лихва от 20%, но платите 50 лв. такса и още 50 лв. комисиона, ще се получи цена на кредита 300 лв. и ГПР от 30%. Видно е, че такъв заем е по-неизгоден от друг, който е с 25% годишна лихва, но няма такса и комисиона. При него цената на кредита ще е 250 лева и ГПР ще е 25%.

Дали това е достатъчно

Ако животът беше лесен, тогава всичко, което трябва да направи един клиент, е да избере кредита с най-нисък ГПР. Грешка. Има проблем с това, че заемодателите изчисляват по различен начин ГПР. Не е регламентирано точно кои такси да влизат при изчисленията. Освен това по този начин могат да се сравняват само кредити с еднакъв срок на плащане. Това е така защото фиксираните такси имат много по-голямо влияние като процент от разхода при по-малките периоди. Да разгледаме заем от 5000 лева при 10% годишен лихвен процент. Ако няма никакви такси, ГПР просто дава сложната годишна лихва, а именно 10.47% независимо от времето за изплащане. Ако има 200 лева такса за кандидатстване, нещата се променят драматично. За двегодишен договор ГПР е 15.07%, а ако е тригодишен, се получава ГПР от 13.61%. Освен това е очевиден проблемът и с кредитите с плаващ лихвен процент - само ясновидците могат да прогнозират как ще се променя той. Не е много ясно как да се отчитат нещата и при отворените кредити, примерно кредитните карти. Там таксите и процентите зависят от това как клиентът извършва плащанията си. Може за един период ГПР по кредита да е 0%, а по друго време да достига трицифрени стойности. Немаловажен фактор е и това, че има и различни софтуерни продукти за изчисляването на ГПР, като не е изключено те да дават и различни резултати. Дали ГПР дава абсолютната база за стойностите на различни кредити? Може би да, може би не, но със сигурност прави много по-лесно ориентирането на потребителите и им дава възможност да вземат отговорни решения.

Нашата класация

Класацията на „Капитал“, предоставена от moitepari.bg, разрешава тези проблеми по най-добрия възможен начин. Тук са разгледани само затворени кредити с периоди на погасяване до пет години и суми от 1000 до 15 000 лева. В двете таблици са дадени кредитите със и без поръчител и всички ГПР са изчислени по една и съща формула. Изключени са кредитите с обезпечение (депозит, ДЦК или имот), както и тези в евро. Изключени са и специалните случаи на кредити за строго определени професии (лекари и стоматолози например - такива предлагат ДЗИ и Токуда банк).
Изключването на потребителски кредити над 5 години и над 15 хиляди лева не е случайно - над тези граници вече става дума за много по-сериозно житейско решение и в такива случаи е оправдано по-скоро използването на форма на обезпечение, най-често недвижим имот.
Даденият в скоби номинален лихвен процент (този, който банката обявява и рекламира) ясно показва доколко лихвите и таксите на банката натоварват конкретния заем. Като правило ГПР е по-висок при по-кратките срокове и по-малките заемани суми и намалява при по-големите суми с по-дълги срокове.
От таблицата за кредити без поръчители се вижда ясно пазарната тенденция банките да се стремят намаляват общия риск от лоши кредити, като се насочват преференциално към определени групи - държавни служители (тук влизат и служители от съдебната система), свободни професии и високоплатени служители. Кредитът, който ДЗИ банк предлага на държавни служители, например е без никакви такси и комисиони, което се отразява и от ГПР, който е еднакъв за всички суми и срокове (виж таблицата на стр. 61-62). Интересното е, че същият кредит за сумите над 7 хиляди лева става с един поръчител и окупира и там първото място. При кредитите без поръчители силни оферти има HVB банк „Биохим“ с кредитите си за лица със свободни професии. Другият основен играч е „Райфайзен“, които предлагат и най-изгодния общ кредит без изисквания. При кредитите с поръчители основна роля играят офертите на Булбанк, Централна кооперативна банка и Общинска банка. Горният ляв ъгъл, а именно малките суми за кратки срокове, пак е зает от ДЗИ банк с кредита им за пенсионери.
Най-непривилегированата група клиенти определено е тази, която не попада в нито една от целевите групи на банките. Това са т.нар. стандартни потребителски кредити, при които обаче лихвите и общото оскъпяване е най-високо.
Информацията е актуална към 1 декември 2005 г. и в нея са възможни промени. След влизането в сила на междубанковото споразумение от 7 декември обаче всеки потребител може да направи сам своето проучване, като поиска информация от самите банки за ГПР на избрания от него кредит и сравни различните оферти. В „Капитал“ най-добрите условия по най-разпространените кредити ще се публикуват веднъж месечно и ще бъдат изчислени по една и съща методология.

От класацията са изключени офертите за пот­ребителски кредити, появили се след 1 декември. До редакционното приключване на броя бяха обявени нови оферти, които поради атрактивността си също биха намерили място в класацията. Такъв е например „Кредит Експресо“ на SG Експресбанк с номинален лихвен процент 7.7%, който обаче се предлага само за служители на ограничен брой фирми, одобрени от банката.
Актуалните данни за потребителските кредити ще бъдат достъпни след 12 декември на www.moitepari.bg

Васил ВЕЛЕВ

Благодарение на световната мрежа (WWW - World Wide Web) в неформалния писмен български език са навлезли редица объркващи буквени поредици. Те произхождат от често използвани фрази на английски език, но се използват не само от английски говорещи. Присъстват в мейлове, SMS-и и текстови съобщения по ICQ и др.

Първата група, която ще разгледаме, включва някои

тривиални абревиатури
наблюдавани във всички описани форми на кореспонденция и доста по-стари от първата компютърна мрежа.
BTW - By The Way - между другото. Популярно съкращение, изключително удобно за бързо отклоняване на вниманието от неприятни теми.
ASAP - As Soon As Posible - възможно най-скоро. Разтегливо понятие, което много мениджъри използват неправилно вместо „веднага“ и после се чудят защо не са били разбрани.
FYI - For Your Information - за ваше сведение. Може да се срещне в началото на мейл, който не е бил оригинално адресиран до вас, но който някой ви е препратил, защото е решил, че ви касае.
IMHO - In My Humble Opinion - по моето скромно мнение. Използва се за натрапване на становище чрез позоваване на недоказани добродетели.
AFAIK - As Far As I Know - доколкото знам. Рядко срещано у нас, но все пак е хубаво да го знаете.
AKA - Also Known As - известен още като. Акроним за обозначение на прякор или псевдоним.

Следващата група включва

акроними на състоянието
свързани с програмите за обмен на текстови съобщения.
N/A - Not Available - няма ме. Това е малко по-твърдата форма на състоянието Away, което също изразява отсъствие, но временно.
AFK - Away From Keyboard - синоним на Away.
BRB - Be Right Back - след малко ще се върна. Друг синоним на Away, указва съвсем кратко отсъствие.
DND - Do Not Disturb - не ме закачайте. Много хора висят в това състояние, смятайки, че ако шефовете им ги потърсят в ICQ, ще решат, че в момента те работят. Наивно.
RE - Returned - завърнах се. С това кратко съобщение показвате, че вече сте пред компютъра и можете да подновите разговора.

Следват няколко кратки

протоколни любезности

HI - Hi - Здрасти. Не е съкращение, но е хубав онлайн поздрав.
ASL - Age, Sex, Location - възраст, пол и местоживеене. Това е подкана за бързо запознанство, разпространена най-вече в IRC каналите. Извън тях се смята за проява на лошо възпитание и припряност.
PLZ - Please - моля. За изразяване на голяма молба може да се редуват няколко PLZ, подобно на емотикони.
THX, 10X, 10Q - Thanks, Thank You - благодарности. За изразяване на голяма благодарност може да се редуват, подобно на PLZ.

Като споменахме емотикони, понякога наред с тях може да срещнете и акронимите
LOL - Laughing out loud - смея се на висок глас, както и
ROFL - Rolling On the Floor Laughing - търкалям се по пода от смях.
NP - No Problem - няма проблем. А може и No Panic (без паника), според ситуацията.
CU - See You - до скоро. За раздяла се използва още и
BY - Bye - чао, или дори 4ao, когато с латински букви се подражава на изписването на кирилица. Нищо че в оригинал от италиански е Ciao.

Когато ви омръзнат виртуалните комуникации, вижте се с приятелите си на живо,
F2F - Face to Face - лице в лице, така да се каже, и нека се надявам, че никой няма скоро да измисли начин да пренесе целия този хаос в говоримия ни език.

от Иван Дончев

Интернет маркетинг и реклама не са чужди понятия нито за българския бизнесмен, нито за обикновения онлайн потребител, който има постоянен контакт с резултата от тези дейности в мрежата. Най-често срещаните форми на онлайн реклама са банерите, било то текстови или анимирани. Срещат се още интерактивни игри, които се използват за промоция на продукти или услуги. Адреси на уебсайтове също се промотират чрез банери или текстови линкове. Силно разпространена маркетингова практика представлява и изпращането на фирмени и новинарски бюлетини по е-мейл.

Тези практики обаче са свързани с определени понятия, които още не са набрали голяма популярност сред широк кръг от българската аудитория. Това са понятията, които стоят зад една Интернет рекламна инициатива или зад създаването на един уебсайт. В повечето случаи това са също и показателите, по които се преценява успехът на рекламната или маркетингова кампания в Интернет.

Набрало вече гласност, основно понятие в този бранш е импресията. Тя представлява еднократна визуализация на онлайн реклама (банер, линк, т.н.). Броят на импресиите е най-популярният начин за определяне цената на една Интернет рекламна кампания в България. В САЩ и по-развитите онлайн пазари съществуват практики заплащането за Интернет реклама да става и на клик и по други начини.

Изчислява се също брой на уникални посетители. Това са хората, които еднократно посещават даден сайт или кампания за определен интервал от време.

Други често срещани понятия, свързани с посещенията на един уебсайт или кампания са хит и задържане. Хитът е запитване към определен файл от даден уебсървър. Хитовете често се бъркат с уникални посетители, импресии, сесии или всички взети заедно. Задържането е времето на престой на посетителите в уебсайта за определен период. Обикновено се измерва в минути за месец.

При оценка на успеваемостта на една рекламна кампания в Интернет се изчисляват два основни коефициента. Първият е кликрейт (CTR). Кликрейтът измерва процента от потребителите, които са кликнали на рекламата и са достигнали до мястото, което се рекламира. Не трябва да се включват кликовете, при които потребителят не е успял да стигне до рекламираното място. Вторият е коефициент на превръщане (сonversion rate). Това е процентът от посетителите, дошли след клик на рекламата, които са направили желаното от маркетингова гледна точка действие - закупили са продукт, регистрирали са се, абонирали са се и т.н. Коефициентът на превръщане обикновено се определя за период от време. Например, ако 1000 потребители посещават уебсайта и 100 от тях предоставят имейл адрес за бюлетин, то степента на превръщане е 10%.

Не особено разпространен у нас е така нареченият имейл маркетинг. Представлява промотиране на продукти или услуги чрез е-мейл. Този вид маркетинг изисква наличието на голяма база данни от хора, дали разрешение да получават съобщения, която може да бъде предоставена от специализирана агенция. За привличане вниманието на получателите на имейл съобщения напоследък все по-често се прибягва до похватите на така наречената богата медия. Това е рекламен формат, който е различен от стандартния и привлича вниманието на публиката с анимации, звуци и други интерактивни действия.

Съобщения, информация, образи могат да се изпращат на таргетирана група от потребители, които са стимулирани с награди или окуражавани от добрия криейтив на самото съобщение да го препратят до свои познати и колеги. Именно заради ефекта на разпространение този подход се нарича вирусов маркетинг.

При друг подход за разпространяване на дадено рекламно или информационно съобщение се изисква получаване на изричното позволение на потребителите да получават постоянно или спорадично рекламни съобщения по имейл или чрез специален софтуер. Тази практика се нарича маркетинг на позволението и все още не е намерила своето място в онлайн рекламата в България.

Съществува вариант на онлайн маркетинг кампании, при който приходите от продажбите, осъществени от кампанията, се разделят между рекламодателя и медията, която рекламира. Този вид дейност се нарича в буквален превод маркетинг на съдружниците. Предимството при него е възможността за автоматизиране на рекламния процес и плащане само при постигане на желаните резултати - продажби, кликове, регистрации или комбинация от тях. Този вид маркетинг е допринесъл за успеха на много водещи онлайн компании като Amazon.com, например. У нас измерването на продажби, резултирали от кампании е прекалено сложен процес при рекламодателите и този вид маркетинг не е разпространен.

Все по-голяма популярност в България добива една услуга, чието наименование няма точен български аналог. Search Engine Marketing включва осигуряване на линковe към даден уебсайт, което да доведе до по-добро позициониране на този сайт при търсене в мрежата. Оптимизирането на сайтове позволява на търсачките да прочитат страниците на сайта, което се дължи не само на заложените ключови думи, а и на техники, които се прилагат от тесни специалисти в областта. Този вид маркетинг включва още селекцията и закупуването на подходящи платени ключови фрази, по които даден уебсайт се появява в търсачките. Поради сложността на процеса да бъде избрана точната фраза за добра цена, това се прави от агенция за Интернет реклама, която използва специализиран софтуер.

ЕМИЛИЯ МЕЧЕВА, ICYGEN